Выберите разделы по которым хотите получать рассылку
Новости
Инвестиции
Ипотека
Кредит
Пенсии
Сбережения
Советы и инструменты
Мошенничество и преступность
Виды мошенничества
Как избежать мошенничества
Порядок действий в случае мошенничества
Полезная информация
Детям
Для тех, кто попал в беду
Малому и среднему бизнесу
Молодежи и семьям
Пенсионерам
Финансовая грамотность
OK
отмена
Медиа
(044) 300-10-15

бесплатно со стационарных
телефонов по Украине

28.11.2021

С сегодняшнего дня для украинских товаров открывается рынок ЕС. Благодаря этому Украина сможет экономить около 500 миллионов евро ежегодно.

Ключевые правила успешного планирования личного бюджета

Ключевые правила успешного планирования личного бюджета
21.10.2014
Деньги - главный инструмент накопления, но далеко не основной на пути к 
финансовой грамотности. 
 
Если обратиться к истории, то институт персонального финансового 
планирования начал формироваться как следствие закредитованности населения. 
Это, в свою очередь, стало предпосылкой появления первых PFM (сервисов по 
управлению личными финансами). Благодаря таким сервисам пользователи (в
частности, клиенты банков) учатся самостоятельно анализировать свои доходы
и расходы и тем самым принимать решения по тратам в соответствии с доходами.

В первую очередь, важно просто научиться учитывать денежные средства в
соответствии с их источниками. А они могут быть различными: например,
зарплата, доход от сдачи в аренду недвижимости, от продажи имущества и так
далее. План расходов обязательно должен быть привязан к источнику
финансирования этих расходов. Почему это важно? Если не учитывать структуру
доходов, то можно не заметить, что на текущие нужды уже тратятся накопления.

Кроме того, лучше ориентироваться не на факт наличия денег, а на то,
запланированы ли по ним траты. Например, если есть сбережения, которые не
планировалось тратить, то лучше эту сумму сохранить, открыть вклад в банке.

Когда человек не привык планировать траты, он будет расставаться со
средствами не задумываясь: как со своими, так и с заёмными. Есть
определённые стереотипы, которые мешают многим начать планирование
расходов. Самые распространённые: "нет времени", "это всё равно не
поможет", "я не смогу разобраться". Однако эти стереотипы легко преодолеть
с помощью четырех простых правил:

1. У каждого рубля должна быть "работа". То есть, каждый рубль в личном
бюджете должен иметь свою задачу. Например, есть 100 000 тыс. рублей
дохода. Правильно разбить эту сумму на категории. Допустим, 40 000 руб. на
еду, 10 000 руб. на оплату коммунальных услуг, 27 000 руб. - на отдых, 20
000 руб. отложить, а 3 000 руб. - на подарки.

Ценность этого правила в том, при принятии решения о расходовании средств
человек руководствуется не наличием денег в принципе, а наличием средств на
конкретную цель. Например, в середине месяца человек задумывается купить
подарок за 5 000 руб. - в разрезе общего баланса средства есть, однако,
если взглянуть на запланированные расходы на подарки (а они не более 3 000
руб.), то от покупки на сумму 5 000 р. следует отказаться. Такой подход
позволяет не производить незапланированных расходов по конкретной категории.

2. Откладывать часть средств ежемесячно. Помимо повседневных расходов стоит
помнить и о нерегулярных, но довольно крупных тратах. Например, это оплата
каско, подготовка детей к новому учебному году, отпуск. Под такие
значительные затраты лучше откладывать деньги заранее и частями в течение
нескольких месяцев. Тогда при оплате подобных расходов не будет сложностей.
Что касается средств "на чёрный день", с учётом возможных форс-мажорных
жизненных обстоятельств, то здесь достаточно просто регулярно откладывать
определённую комфортную сумму или процент от дохода.

3. Необходимо быть гибким в планировании. Если в текущем месяце наблюдается
определённый перерасход по какой-либо из категорий, то это не критично.
Можно перераспределить часть средств с других расходов и благодаря этому не
превысить запланированную сумму. Даже если в рамках текущего периода
придержаться бюджета не удалось, тоже ничего страшного. Важно на следующий
месяц заложить экономию и компенсировать перерасход. При планировании
бюджета не стоит привязываться только к одному месяцу или текущей
категории, можно и важно быть гибким.

4. Высший пилотаж планирования: в текущем месяце жить за счёт доходов
предыдущего. То есть, когда разрывается цикл "от зарплаты до зарплаты" и
появляется возможность осуществлять расходы и бюджетирование на основе
зарплаты предыдущего месяца, а не текущего - что происходит в большинстве
случаев.

Ещё одним решением в плане дохода станет использование актуальной сейчас
функции "кешбэка" (возврата наличных денег, потраченных по карте). Кстати,
если речь идёт о семейном бюджете, то категории "кешбэка" лучше супругам
выбрать разные.

Для чего это нужно - в каждом временном периоде, как правило, присутствуют
расходы разных категорий. Если в каком-то периоде семье предстоят большие
суммы трат в разных категориях, то будет соблюдаться баланс, и это поможет
немного сократить объём тех средств, которые фактически будут потрачены на
нужную покупку. Для финансового здоровья любой семьи важно, чтобы учёт
источников доходов супругов вёлся раздельно. Например, можно завести некий
один семейный аккаунт, или семейную кредитную карту для общих расходов, но
при этом, если есть виды расходов, которые члены семьи несут отдельно,
лучше для этих целей иметь раздельные счета.

Так, с одной стороны, регулируются не только личные, но и общие семейные
траты, а с другой - осуществляется переход на новый уровень освоения
финансовой грамотности и возможностей для планирования денег.