Выберите разделы по которым хотите получать рассылку
Новости
Инвестиции
Ипотека
Кредит
Пенсии
Сбережения
Советы и инструменты
Мошенничество и преступность
Виды мошенничества
Как избежать мошенничества
Порядок действий в случае мошенничества
Полезная информация
Детям
Для тех, кто попал в беду
Малому и среднему бизнесу
Молодежи и семьям
Пенсионерам
Финансовая грамотность
OK
отмена
Медиа
(044) 300-10-15

бесплатно со стационарных
телефонов по Украине

23.08.2019

С сегодняшнего дня для украинских товаров открывается рынок ЕС. Благодаря этому Украина сможет экономить около 500 миллионов евро ежегодно.

Информация

Кредиты

ui_articles2_20140408_120551_1396947951.jpg

Кредит - это соглашение, которое заключается между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях. Между кредитором и заемщиком заключается договор, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в заранее оговоренном размере, на оговоренный срок и за вознаграждение кредитора. Кредит может предоставляться с обеспечением, то есть залогом или без него, с поручительством или без него, все это рассматривается кредитной организацией в каждом конкретном случае. Кредиты предоставляются на различные цели и на различных условиях, как для физических лиц, так и для юридических лиц.

По сроку предоставления кредиты делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты предоставляются на срок до одного года. В украинской банковской практике они являются самыми популярными. Среднесрочные кредиты предоставляются на период от одного до трех лет, а долгосрочные - свыше трех лет.

Основным видом платы за пользование банковским кредитом является уплата процентов. Сумма процентов рассчитывается по формуле:

Сумма процентов =   Сумма долга % ставку    *  количество дней пользования

                                                365 100   

Плавающая ставка является средством уменьшения риска банковских потерь в условиях нестабильной экономики, значительных темпов инфляции и при долгосрочном кредитовании. В этих ситуациях в соответствии с кредитным соглашением процентная ставка периодически пересматривается и привязывается, как правило, к учетной ставке центрального банка с учетом ситуации на кредитном рынке. Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная ставка применяется по соглашению сторон (банка и заемщика) и присуща стабильной экономике, краткосрочным кредитам.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты являются одной из форм предоставления кредитов физическим лицам. Потребительский кредит выдается в национальной валюте физическим лицам-резидентам Украины для покупки потребительских товаров и услуг, и должен быть возвращен в соответствии с условиями кредитного договора.

Потребительский кредит существует в двух формах - прямой потребительский кредит (без посредничества торговых фирм), с поручительством торговых фирм (банк заключает договор с торговой фирмой кредитуя ее покупателей, а фирма берет поручительство по долговым обязательствам покупателей перед банком и заключает договор с покупателями по условиям кредита. Покупатель платит кредит частями; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа).

Коммерческие банки Украины кредитуют население, разрабатывая свои положения о потребительском кредите. Размеры кредитов определяются исходя из стоимости услуг и товаров, являющихся объектами потребительского кредитования.

Для получения кредита заемщик представляет следующие документы:

• индивидуальное заявление;

• паспорт или документ, его заменяющий;

• справка с места работы (пенсионер - пенсионное удостоверение) и другие документы для определения кредитоспособности;

• документы, подтверждающие обеспечение кредита (гарантии, поручительство, договор страхования или залога имущества);

• другие документы, которые требуют банки, чтобы уменьшить кредитный риск.

Банки при кредитовании населения также принимают, как форму обеспечения, залог имущества заемщика. Имущество, принятое в залог, должно быть собственностью клиента и страхуется за счет заемщика. Договор залога заверяется нотариально. Формами обеспечения потребительского кредита также могут выступать:

- залог ценных бумаг, эмитированных банком;

- гарантия и поручительство другого физического или юридического лица.

Кроме инвестиционных кредитов, учреждения коммерческих банков предоставляют населению кредиты на текущие потребности для:

• приобретение предметов длительного пользования (мебель, бытовая техника);

• оплаты лечения, учебы и отдыха;

• покупка товаров народного потребления.

В последнее время возрастает роль банковского кредитования населения под залог недвижимости. Ипотека может быть установлена ​​на недвижимое имущество, которое залогодатель вправе продавать или отчуждать иным способом.

К объектам ипотеки относятся:

- Предприятия, здания, сооружения и другое недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

- Жилые дома и квартиры;

- Дачи, садовые дома, гаражи и другие сооружения потребительского назначения;

- Земельные участки.

Объект ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собственности или полного хозяйственного распоряжения. Залог недвижимого имущества предусматривает заключение соглашения об ипотеке в виде закладной.

Аванс при кредитовании недвижимости, как правило, не может быть менее 50% стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве кредитных средств при ипотечном кредитовании банк предоставляет кредиты или устанавливает кредитные лимиты на пластиковые карты. Средства предоставляются перечислением на счет физического лица, покупает недвижимость или же продает ее непосредственно физическому лицу. Максимальный размер кредита не должен превышать 50% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. Рыночная стоимость недвижимости определяется экспертом кредитного подразделения банка и фиксируется в экспертном заключении.

Обеспечением возврата заемных средств являются приобретаемая недвижимость физическим лицом, а также договор покупателя юридического лица, осуществляющего операции с недвижимостью. Погашение кредита и процентов может происходить путем внесения наличных денег в кассу банка, перечислением средств со счета физического лица, покупает недвижимость, в соответствии с условиями кредитного договора.

Выдача кредитов населению для покупки автомобилей

Для получения кредита физическое лицо должно предоставить в банк следующие документы:

Документы предоставлены Покупателем вместе с Продавцом:

1) Анкета - заявление на предоставление кредита/установления кредитного лимита;

2) Копия паспорта;

3) Копия справки о присвоении идентификационного кода;

4) Договор купли-продажи.

После получения Сообщения Банка о согласии предоставления средств и перечисление по договору купли-продажи:

1) Свидетельство о регистрации автомобиля в органах ГАИ;

2) Договор страхования автомобиля ( полис ) в пользу Банка, в качестве предмета залога и документ, подтверждающий оплату страховых платежей;

3) Документ, подтверждающий внесение частичного платежа ( аванса).

Документы предоставленные Покупателем:

1) Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;

 

2) Согласие супруга (супруги) на передачу автомобиля в залог Документы заполняемые Банком:

 

1) Расчет Банком финансового состояния Покупателя.

2) Письменное уведомление Банка о возможности предоставления средств Покупателю и их перечисление в оплату по договору купли - продажи автомобиля.

3) Кредитный договор/Договор об открытии счета и установлении кредитного лимита.

4) Договор залога

Использованные материалы: http://www.freelane.ru

- Закон Украины " О залоге ".

- Закон Украины " О банках и банковской деятельности " .

- ПОЛОЖЕНИЕ О КРЕДИТОВАНИЯ Утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 28 сентября 1995 г N 246

- Финансово - кредитный энциклопедический словарь, под ред.Грязновой А.Г

- Вестник НБУ

Актуальные новости